Sikeres honfoglalás Fotó: MTI
A hiteligénylés valójában sokkal több energiát és időt kíván, mint amennyit
az újságokban megjelent számos népszerűsítő cikk olvastán rászánna az építkező
polgár. Ezt a dzsungelharcot szeretnénk néhány gyakorlati tanáccsal megkönnyíteni.
Először is tekintsük át, hogy hol lehet, illetve hol érdemes igényelni
a kedvezményes lakáshitelt.
A Földhitel és Jelzálogbank (FHB) finanszírozásában a Takarékszövetkezet, az
Intereurópa Bank és a CIB Bank kínálják a hiteleket, az OTP és a Postabank saját
forrásból finanszíroz. Az OTP kezelési költséggel 8 százalékért, a Postabank 7,75
százalékért, míg az FHB 6,7 százalékért folyósít hitelt. A hitelek havi törlesztő
részlete nem haladhatja meg az igénylő havi nettó fizetésének 33 százalékát. Ebből
a feltételből már ki is derül, hogy csak igazolt jövedelemmel rendelkezők vehetik igénybe
a hitelkonstrukciót. A legjobb helyzetben a relatíve magas jövedelemmel (nettó 100
ezer felett) rendelkező alkalmazottak vannak, a vállalkozóknak egyébként igazolniuk
kell, hogy nincs semmilyen tartozásuk állami szervek felé. Ha a házastárs nem
rendelkezik munkaviszonnyal (például gyesen van), akkor nem lehet adóstárs sem, ezért
az igénylőnek még két kezes beszerzéséről is gondoskodnia kell. A szocpol ma már
csak a meglévő gyermekek után vehető fel (első gyermek után 200 ezer forint, a második
és harmadik után 1-1 millió, e felett gyermekenként 200 ezer forint).
Most lássuk milyen dokumentumok szükségesek ahhoz, hogy egyáltalán elindíthassuk a
hitelkérelmet, hely hiányában csak a lényegesebbeket tárgyaljuk. A legfontosabb, hogy
olyan tulajdoni lappal rendelkezzen az igénylő, ahol már bejegyzett tulajdonosként
szerepel (a széljegy nem elég!). A legtöbben már itt elvéreznének, hiszen köztudott,
hogy a Földhivatal legalább fél évig elbíbelődik azzal, hogy valakit tulajdonosként
bejegyezzen. A Földművelési és Vidékfejlesztési Minisztérium közbenjárására
lehet kérni sürgősségi bejegyzést a Földhivatalnál a hitelkérelemre való hivatkozással,
így jó esetben egy hét alatt megtörténik a bejegyzés. A munkahelyi jövedelemigazolások
az igénylőtől és a házastárstól, illetve a kezesektől is szükségesek. Kell továbbá
az igénylő nevére szóló jogerős építési engedély és tervdokumentáció,
valamint az állandó lakcím szerinti jegyző igazolása a gyermekek számáról és az
állandó lakhelyről. Szerencsés esetben a jegyzői nyilatkozat egy nap alatt is
beszerezhető az önkormányzatnál, de bizony a jogszabály szerint akár egy hónapig is
eltarthat a kiállítása.
Tudni kell, hogy a szocpol csak akkor vehető fel, ha az érintett nem rendelkezik saját
tulajdonú lakással (az öröklés nem számít), ezért igazolni kell az előző, saját
tulajdonú ingatlan eladását is (adásvételi szerződés).
A lista a különböző pénzintézetektől függően még bővíthető. A legrugalmasabb
ügyintézés az OTP-nél zajlik, nyilván nem véletlen, hogy a legtöbb igénylés eddig
hozzájuk futott be, annak ellenére, hogy a kamatok itt a legmagasabbak. A Postabank a bürokrácia
csúcsa, csaknem kétszerannyi papírt kér, mint az OTP. A hitelkérelmet csak akkor
lehet indítani, ha az építkezés már folyamatban van, ugyanis az önerőt (minimum 30
százalékot) bizonyítani kell. Az ikerházat vagy társasházat építőknek végképp
nem érdemes a Postabankhoz fordulni, ugyanis ennél a pénzintézetnél a lakhatási
engedély megszerzéséig az egész épületre terhelik a jelzálogot, szemben az FHB-vel
vagy OTP-vel, akik csak az igénylő tulajdoni részére.
Ha csodával határos módon sikerült minden papírt beszerezni, és a hiteligénylés
elindult, "már csak" egy-másfél hónapig kell várni, hogy pozitív elbírálás
esetén az első részletként utalt szocpol- és áfa-visszatérítés (maximum 400 ezer
forint) összegéhez hozzájusson az építtető. Közben elvileg ingyen folytatja az építkezést,
és hitelben vásárol anyagokat, hiszen az önerőt már felhasználta. Az építőanyagokat
áfás számlával kell igazolni. Be kell kalkulálni azt, hogy az utolsó részletet
akkor kapják kézhez, amikor már a lakhatási engedély is megvan.
2000. 09. 16. (IV/38)
