A kockázatot figyelembe véve annak érdemes euróban vagy svájci frankban lakáshitelét felvennie, aki a forint jövőbeni erősödésére, illetve változatlan árfolyamra számít. Ha ez a várakozás valóra válik, nem érheti az a kellemetlen meglepetés, hogy havi törlesztőrészlete növekedne. Azonban figyelembe kell venni, hogy középtávon számíthatunk a jegybanki alapkamat csökkentésére és az ezt követő támogatott lakáshitelek kamatainak apadására is, s ebben az esetben eltűnhet a kamatelőnyünk.
Aki a forint gyengülését prognosztizálja, annak komolyabb számítást kell döntése előtt végeznie, hogy vajon a kamatelőny nem veszik-e el az árfolyamveszteségen. Ha már megszületett a döntésünk a devizahitel felvétele mellett, eldöntendő még az a kérdés is, hogy melyik devizanemben érdemesebb eladósodni. A svájci frank felvétele javasolható a kisebb árfolyammozgások miatt, legalábbis az eddigi tapasztalatok erre engednek következtetni. Ha húsz évre tervezzük a hitel futamidejét – ami számos konstrukciónál lehetséges –, akkor érdemes kalkulálnunk a várhatóan bekövetkező (jelenleg 2010-re tervezett) csatlakozással az eurórégióhoz, hiszen euróhitelünk esetében attól a pillanattól megszűnik az árfolyamkockázat.
Rámozdulva az erősödő keresletre, ma már az összes jelentős lakossági bank ringbe szállt a devizaalapú lakáshitelek piacán. A kamattámogatott hitelek iránti kereslet csökkenése érzékeny nyereségcsökkenést okozott a bankoknak, ebben a termékben pedig található számukra egy plusz haszonforrás-lehetőség: a szokásos kamatrésen és díjakon túl a vételi és eladási árfolyam közötti különbözeten is hasznuk keletkezik ezen a terméken. A bankok a hitelt a deviza vételi árfolyamán számítva folyósítják az ügyfélnek, míg a törlesztést természetesen eladási árfolyamon kérik. A CIB-nél 5 millió forintnyi svájci frank felvételekor 10 évre (161,48 svájci frank [CHF] vételi árfolyamon) havi 31 450 forint törlesztőrészletre kell számítanunk (166,40 svájci frank eladási árfolyamot feltételezve). Azonos paraméter? hitelről, de már kezelési költséggel növelve ad tájékoztatást a Raiffeisen Bank honlapja, mely 39,473 forint havi törlesztést irányoz elő.
Az alábbi táblázat segítségével összehasonlíthatjuk néhány jelentősebb lakossági bank svájcifrank-konstrukcióját. Ne felejtsük el, hogy a díjaknak az itt felsoroltakon túl még számos változata létezik – ne hagyjuk döntésünkkor ezeket sem figyelmen kívül (például hitelbírálati díj, előtörlesztési díj, ingatlanbecslési díj stb.). Változatos az ingatlanfedezettel szemben támasztott követelményük a bankoknak, átlagosan kétszeres fedezet szükséges. Ennek a fedezetnek az alapja általában az adásvételi szerződés, de legtöbbször szükséges az értékbecslés. Igazolt jövedelemként a minimálbér megléte többnyire elegendő. További részletek a bankok ügyfélszolgálatánál, illetve a hitelintézetek honlapjain olvashatók.
Hitelkondíciók
| Bank neve | Devizanem | Kamat (%) | Kezelési ktg. (%) |
| MKB | CHF | 3,4 | 0,146/hó |
| Erste-Postabank | CHF | 3,99 | 0,125/hó |
| Raiffeisen | CHF | 3,95 | 0,175/hó |
| CIB | CHF | 3,99 | 2,5/hó |
2004. 06. 03. (VIII/23)
